Soluções
Gestão de Riscos Corporativos e de Compliance regulatório (Enterprise Risk Management - ERM)
Desenvolvemos e implementamos avaliações de risco que são aderentes às exigências regulatórias e, ao mesmo tempo, práticas.
Nossos programas incluem:
✓ Avaliação interna de risco de PLD/FTP em toda a empresa, compreendendo produto, serviço, geografia e risco do cliente (alto - médio - baixo)
✓ Avaliação de risco de sanções
✓ Mapeamento de risco operacional e de transação
✓ Avaliação de risco de modelo em fintechs e Instituições de Pagamento
✓ Estruturas de risco específicas para PSAVs
✓ Gestão de riscos de mudanças regulatórias
✓ Sistemas completos de GRC
✓ Nossa metodologia própria está alinhada às diretrizes do Wolfsberg Group, GAFI/ FATF e COSO
Os resultados incluem diagnóstico com mapa de calor, matriz de risco, relatório de eficácia de controles e cronograma de remediação.
Autorizações e Licenças Regulatórias (MTL, MSB e PSAVs)
Orientamos os clientes em todo o ciclo de vida regulatório, desde a obtenção de autorização para operar até a manutenção da autorização ou licença, interagindo diretamente com reguladores nos EUA, Brasil, América Latina e Europa.
Os serviços incluem:
✓ Orientação e elaboração de formulários para registro de MSB e MT (estaduais e federais) nos EUA
✓ Orientação e elaboração de formulários para submeter pedidos de autorização regulatória para Bancos e instituições financeiras autorizadas, fintechs, instituições de pagamento (IPs), Sociedades Prestadoras de Serviços de Ativos Virtuais (PSAVs), cooperativas de crédito e empresas de seguros no Brasil
✓ Suporte regulatório para submeter formulários e documentação necessária para os reguladores
✓ Suporte para elaborar Planos de negócio, Avaliação Interna de Risco e Relatório de Efetividade
✓ Preparação de entrevistas e respostas a exames e apontamentos regulatórios
✓ Manutenção contínua da obrigação de reporte de requisitos regulatórios.
Nossos serviços compreendem contato com os reguladores estaduais nos EUA, Brasil e bancos correspondentes.
Programas de Treinamento para Equipes, Executivos e Conselhos
A CORISMA oferece treinamentos personalizados, adaptados às funções dos funcionários, modelos de negócios e expectativas regulatórias.
Os programas incluem:
✓ Treinamento em PLD/FTP (anual ou personalizado)
✓ Revisão de hits de Sanções e tipologias de prevenção de crimes financeiros
✓ Fraude, Anticorrupção e Antissuborno (ABC), governança, ética, integridade e privacidade de dados
✓ Gestão de Riscos Corporativos e de Compliance regulatório específico para Fintechs, Instituições de pagamento e PSAVs
✓ Preparação para obtenção de autorização regulatória e governança
✓ Implementação de sistemas parametrizados para monitorar transações suspeitas
✓ Suporte para preparar Relatórios de Operações Suspeitas (ROS)
✓ Riscos de modelo relacionados a IA, automação e fluxos de pagamento
✓ Suporte para elaborar relatórios e apresentações para o Conselho e a liderança executiva
O treinamento pode ser presencial, virtual, híbrido ou totalmente personalizado, e alinhado com as políticas internas.
Controles Internos, Políticas e Procedimentos (P&P) — Criação, Organização e Implementação
A CORISMA desenvolve, organiza e implementa estruturas regulatórias completas, adaptadas à sua realidade operacional.
Nossos serviços incluem o desenvolvimento e implementação de:
✓ Código de Ética e integridade
✓ Manuais, políticas e procedimentos de Gerenciamento de Risco e Compliance regulatório (PLD/FTP)
✓ Procedimentos de Due Diligence, Due Diligence Reforçada (EDD), Conheça Seu Cliente (KYC)
✓ Protocolos de triagem e reporte de sanções (OFAC e ONU)
✓ Regras de gestão de alerta, monitoramento de transações e reporte de atividades suspeitas de PLD/FTP
✓ Controles de prevenção de fraudes
✓ Compliance com as normas anticorrupção (ABC)
✓ Privacidade e governança de dados
✓ Estruturas de registros e guarda de dados e documentos
✓ Estrutura de controles internos
Criamos uma biblioteca centralizada, coerente e auditável que atende tanto às expectativas regulatórias quanto à eficiência do dia a dia.
Todos os documentos refletem as melhores práticas de instituições financeiras similares, padrões globais e restrições operacionais reais.
Supervisão de Gestão de Riscos Corporativos, Compliance Regulatório e Suporte Operacional Interno
Para instituições financeiras e instituições autorizadas/reguladas que necessitam de expertise adicional ou estabilidade operacional, oferecemos:
✓ Analistas de Compliance e especialistas em aprovação e cadastro de clientes (onboarding) e revisão de KYC
✓ Analistas para monitoramento de transações, investigação de alerta e reporte de atividades suspeitas de PLD/FTP
✓ Equipes operacionais para realizar processos de Garantia e Controle de Qualidade
✓ Suporte para implementação de estrutura operacional
Este modelo replica a estabilidade de uma equipe interna completa, ao mesmo tempo em que se beneficia de expertise sênior externa, que é um diferencial exclusivo da CORISMA.
Remediação Pós-Exame Regulatório e Revisão Retrospectiva de Transações (Lookback)
Quando instituições passam por exames regulatórios, procedimentos administrativos ou outras medidas de supervisão regulatória, a CORISMA oferece remediação de ponta a ponta.
Nossos serviços incluem:
✓ Lookback/Revisão histórica de transações (PLD/FTP, fraude, sanções, e fluxos de criptomoedas)
✓ Desenvolvimento de planos de ação corretiva (PAC) e cronograma de implementação
✓ Validação independente dos controles implementados
✓ Remediação de Indicadores de Risco de Lavagem de Dinheiro
✓ Remediações relacionadas a sanções
✓ Ajustes de modelos e otimização de sistemas
✓ Elaboração de documentos para o regulador
✓ Relatórios para a alta administração e o Conselho para fins de governança e supervisão
Garantimos que as instituições retornem à plena conformidade com os requisitos regulatórios de forma eficiente e confiável.
Revisões, Avaliações de Risco e Auditorias Independentes
Realizamos avaliações de estruturas de Gestão de Riscos Corporativos e Compliance regulatório independentes e abrangentes, alinhadas às expectativas regulatórias dos EUA, Europa, Brasil, entre outras.
Nossas avaliações abrangem:
✓ Eficácia dos programas de PLD/FTP
✓ Governança e triagem de sanções
✓ Procedimentos de Due Diligence, Due Diligence Reforçada (EDD) e Conheça Seu Cliente (KYC)
✓ Projetos de obtenção de autorização para Bancos e instituições financeiras, incluindo empresas de transferência internacional de dinheiro (MSBs e MT nos EUA), fintechs, instituições de pagamento (IPs), PSAVs, cooperativas de crédito e empresas de seguros
✓ Regras de gestão de alerta, monitoramento de transações e reporte de atividades suspeitas de PLD/FTP
✓ Integração de ferramentas de tecnologia e inovação (RegTech) habilitadas com IA em todas as soluções e processo de gestão de alerta e monitoramento de transações
✓ Estruturas de retenção e manutenção de registros, reporte regulatório e controles internos
✓ Modelos específicos de PSAVs
Entregamos um relatório baseado nos riscos de produtos e serviços do cliente, com resultado da análise de lacunas regulatórias (gap analysis), definição de pontos críticos e proposta de cronograma de remediação, de acordo com os padrões dos EUA e internacionais.
Governança Corporativa, Ética, Integridade e Consultoria para Conselhos de Administração
Fortalecemos as estruturas de governança por meio de:
✓ Modelos/estruturas de governança para o Conselho de Administração
✓ Programas de ética e conduta
✓ Revisão da tomada de decisões executivas
✓ Estruturas de comitês (Auditoria, Riscos e Compliance)
✓ Programas de avaliação e desempenho do Conselho e de seus comitês
✓ Políticas de governança e fluxos/canais de escalonamento e reporte
✓ Avaliações de cultura e conduta
✓ Alinhamento da liderança com a cultura organizacional (tom institucional “tone from the top”)
Nossa abordagem é fundamentada na experiência prática ao nível de conselho, garantindo soluções que funcionam do ponto de vista tanto estratégico quanto operacional.
Especialistas em Assuntos Regulatórios e Serviços de Perícia Técnica (Disponível apenas para os EUA, Europa e América Latina)
A CORISMA oferece expertise técnica de alto nível para equipes jurídicas, litígios, disputas, investigações e procedimentos administrativos regulatórios.
Nosso suporte inclui:
✓ Elaboração de laudos técnicos regulatórios
✓ Atuação como perito técnico em ações judiciais nos EUA e internacionais
✓ Assessoria à escritórios de advocacia em questões de PLD/FTP, sanções, fraude, prevenção de crimes financeiros, Anticorrupção e Antissuborno (ABC), governança, ética, privacidade de dados e operacionais.
✓ Apoio à estratégia para procedimentos de supervisão regulatória
✓ Realização de análises operacionais e de controle de lacunas regulatórias (gap analysis) para procedimentos judiciais e administrativos regulatórios.
O parecer técnico de nossos especialistas se fundamenta em padrões internacionais, e profunda experiência operacional.
